In 2016 verleende BNP Paribas Fortis 3 op 10 woonkredieten aan alleenstaanden en eenoudergezinnen

2016 was andermaal een prima jaar voor de Belgische hypotheekmarkt: er werd in totaal meer dan 30 miljard euro aan hypotheekleningen verleend (zonder herfinancieringen). Volgens BNP Paribas Fortis, dat in België de lening voor één woning op vier financiert, is die balans vooral te verklaren door de aantrekkelijke lage rente.

Nu Batibouw weer voor de deur staat, maakt BNP Paribas Fortis, marktleider in hypothecair krediet in België, zijn jaarlijkse balans voor de vastgoedsector op. Dé vaststelling is dat de interesse van particulieren en beleggers in vastgoed onverminderd groot blijft

"Bij BNP Paribas Fortis werd 2016 gekenmerkt door diverse trends, zoals een stevige stijging van de kredietverlening aan babyboomers- én aan de generatie Y, evenals aan alleenstaanden en aan eenoudergezinnen", verduidelijkt Greet Van Criekingen, verantwoordelijk voor de hypothecaire kredieten bij BNP Paribas Fortis. "Dat heeft vooral te maken met de lage hypotheekrente."

Alleenstaanden en eenoudergezinnen lenen 

BNP Paribas Fortis bekijkt de kredieten aan alleenstaanden en eenoudergezinnen dit jaar van naderbij om de toegankelijkheid van hypotheekleningen voor deze groepen te analyseren. In België is één gezin op vier een eenoudergezin en dat aantal blijft toenemen. Volgens de FOD Economie bedraagt het aandeel eenoudergezinnen vandaag bijna 10% van het totaal, terwijl het aantal alleenstaanden oploopt tot 37% van de totale populatie. Twintig jaar eerder, in 1996, was dat respectievelijk 8% en 30%.

In 2016 verleende BNP Paribas Fortis 3 kredieten op 10 aan klanten die alleen lenen. Het gemiddelde geleende bedrag voor de aankoop van een woning bedraagt 129.668 euro, of 25% minder dan de gemiddelde lening aan lenersduo's. Voor alle hypotheekleningen samen bedraagt de gemiddelde maandelijkse afbetaling van een alleenstaande 610 euro, en gemiddeld 676 euro bij tweeverdieners.

Op de totaliteit van zijn cliënteel was bij BNP Paribas Fortis (zonder herfinancieringen) één woonkrediet op twee bestemd voor de aankoop van een woning, en één op vijf voor renovatie. Het gemiddelde bedrag voor een aankoop is stabiel gebleven tegenover het jaar ervoor, met 157.789 euro in 2015 tegen 157.607 euro in 2016. Het gemiddelde bedrag voor een renovatie steeg met 2% tegenover 2015, tot 48.402 euro. Het gemiddelde kredietbedrag (alle doeleinden samen) bleef in 2016 stabiel tegenover het jaar ervoor, op 119.133 euro.

De hypotheekmarkt werd in 2016 nog gedomineerd door herfinancieringen (54% van de totale productie). Toch lijkt de trend te keren: de herfinancieringen zijn met 17% afgenomen ten opzichte van 2015.

Vaste rente geniet de voorkeur

In 2016 beschermen de klanten zich duurzaam tegen de gevolgen van een eventuele stijging van de rentevoeten: de interesse voor variabele formules is weggeëbd ten voordele van de vaste rente. Bij BNP Paribas Fortis geniet die laatste de voorkeur van 94% van de kredietnemers.

De aanhoudende lage rentevoeten zorgen ervoor dat de looptijden jaar na jaar vrij constant blijven. De gemiddelde duur van een lening was vorig jaar 224 maanden. Bijna zeven klanten op tien verkiezen een duur van minder dan 20 jaar. De gemiddelde maandelijkse afbetaling bedroeg 681 euro, tegen 706 euro in 2015.

Vooral de 'babyboomers' en 'generation Y' profiteren van de lage rente

Een van de trends die BNP Paribas Fortis vaststelt, is dat de jongeren tot 30 jaar blijven profiteren van de lage rente om eigenaar te worden. Bij BNP Paribas Fortis ging bijna een vijfde van de hypothecaire kredieten naar jongeren. Het aantal kredieten aan die groep steeg met 8% tegen het jaar ervoor. Bijna 60% van de kredietnemers jonger dan 30 kiest voor een bestaand pand, terwijl 16% voor nieuwbouw kiest.

De 'generation Y'-jongeren lenen gemiddeld 167.920 euro voor hun vastgoedaankoop. Dat is iets (+1%) meer dan vorig jaar (165.923 euro). Het gemiddelde bedrag van de leningen, voor alle doeleinden samen, is van 2015 naar 2016 eveneens gestegen (144.486 euro, +2%). Tot slot hebben de jongeren, gezien hun beperktere financiële middelen, 86% van de waarde van het vastgoed geleend, wat een hoger percentage is dan het gemiddelde van alle leners (79%).

Andere vaststelling: de 55-plussers zijn erg actief op de vastgoedmarkt. Vorig jaar kende het aantal toegekende leningen voor deze populatie een stijging van 27%. Doel van die leningen is vooral herfinanciering (49%), aankoop (22%) of renovatie (17%). De babyboomers lenen (alle doelen samen) gemiddeld 102.960 euro. Een kleiner geleend bedrag leidt ook tot een kortere gemiddelde duur van de hypotheeklening, namelijk 124 maanden (10 jaar), of bijna de helft van de gemiddelde duur voor het volledige cliënteel van BNP Paribas Fortis (224 maanden).

Geen opmerkelijke wijzigingen op komst

Wat de vastgoedperspectieven voor 2017 betreft, verwacht BNP Paribas Fortis een lichte groei voor de markt, nog altijd op de vleugels van de lage rente: "Wij verwachten geen verdere daling van de rente vermits die al een absolute bodem heeft bereikt", stelt Sébastien Degand, die bij BNP Paribas Fortis verantwoordelijk is voor kredieten aan particulieren. "We verwachten evenmin een belangrijke stijging van de rente, al sluiten we een lichte stijging met 0,50% niet uit. In die context verwachten we een toename van de woningverkoop en prijzen die dit jaar nog enkele procenten zouden kunnen stijgen."