Enquête sur les comptes bancaires pour les mineurs : les parents encouragent l’indépendance financière mais souhaitent également conserver le contrôle

Dès leur plus jeune âge, de nombreux Belges ont déjà besoin de produits bancaires. Pour les mineurs eux-mêmes, les motivations varient depuis la possession d’un compte d’épargne pour leur argent de poche jusqu’aux paiements avec leur propre carte bancaire en passant par l’accès à une app bancaire mobile. Les parents, en revanche, veulent que leurs enfants apprennent à gérer leur argent, tout en gardant eux-mêmes une part de contrôle. Cependant, ils s’inquiètent aussi des risques de sécurité, comme le phishing ou la perte d’une carte bancaire, ainsi que des montants excessifs que leurs enfants pourraient dépenser.

Une étude menée par BNP Paribas Fortis auprès de 1.600 parents belges ayant au moins un enfant de moins de 18 ans clarifie les raisons qui motivent la décision d’ouvrir ou non un compte d’épargne ou un compte courant pour leur fils ou leur fille, leurs préoccupations et les arguments qui guident le choix d’une banque plutôt qu’une autre.

Un compte d’épargne dès le plus jeune âge, un compte courant après 10 ans

En moyenne, les parents ouvrent un compte d’épargne pour leur enfant lorsque celui-ci atteint l’âge de 5 ans. Pour un quart (25%) des enfants, l’épargne commence déjà avant le premier anniversaire, et pour plus de la moitié (52%) avant l’âge de 2 ans. Parmi les mineurs qui possèdent un compte d’épargne, 70% l’ont ouvert avant de souffler leurs 10 bougies. Dans la tranche d’âge de 0 à 6 ans, 40% détiennent un compte d’épargne. Cette part monte à 45% chez les 7 à 14 ans et à 62% chez les 15 à 17 ans.

L’âge moyen auquel les mineurs reçoivent leur premier compte courant est de 10 ans. Seulement 26% en ouvrent un avant cet âge. Dans la tranche d’âge la plus élevée (15-17 ans), 73% détiennent un compte courant. Le chiffre tombe à 37% chez les 10 à 14 ans. Le mineur a en moyenne 12 ans lorsqu’il ou elle reçoit sa première carte de débit et l’accès à l’application bancaire mobile.

Un compte bancaire pour mineurs : le pour et le contre

Les parents ouvrent un compte bancaire pour leur enfant parce que c’est un moyen simple de leur donner de l’argent. Posséder leur propre compte enseigne également aux enfants la responsabilité financière. C’est une raison particulièrement importante citée par les parents d’enfants âgés de 10 à 17 ans. Pour la moitié des parents de jeunes de 15 à 17 ans (51%), l’indépendance constitue également un critère important lorsqu’ils décident d’ouvrir un compte, car le mineur peut alors effectuer ses paiements lui-même. Enfin, le contrôle des finances reste un aspect important, quel que soit l’âge de l’enfant.

Pourtant, de nombreux parents estiment simplement que leur enfant est encore trop jeune pour posséder un compte d’épargne ou un compte courant. C’est le cas pour 61% des parents d’enfants dans les catégories 0-6 ans. Pour les parents d’enfants dans la tranche d’âge 7-9 ans, cette part passe à 67%. Chez les enfants âgés de 10 à 14 ans, ces réticences concernent encore la moitié (49%) des parents et, de manière remarquable, 3 parents sur 10 (30%) de jeunes âgés de 15 à 17 ans pensent que leur fils ou leur fille est encore trop jeune pour disposer de son propre compte bancaire.

Préoccupations des parents

Ouvrir un compte bancaire pour mineurs suscite également des inquiétudes chez de nombreux parents. Malgré la possibilité de contrôler les comptes, 58% des parents craignent que leurs enfants mineurs ne dépensent trop d’argent s’ils ont leur propre compte. Plus de 6 parents sur 10 (61%) expriment des craintes concernant les futurs achats en ligne de leur enfant. La moitié des répondants (48%) émettent des doutes sur le volet technique du contrôle parental : où trouver le compte de leur enfant dans l’application bancaire ?

De plus, près de 9 répondants sur 10 (88%) font part d’au moins une préoccupation concernant la sécurité. Cette inquiétude diminue à mesure que l’âge du mineur augmente. Les trois quarts (74%) mentionnent la crainte de la fraude et du phishing. 65% redoutent que les données privées de l’enfant ne soient pas suffisamment protégées et presque autant (62%) de parents s’inquiètent de la perte ou du vol de la carte bancaire.

Il est important de rappeler que la banque en ligne est sûre tant que les codes personnels du client restent secrets. Les escrocs utilisent diverses techniques pour piéger les victimes. La fédération sectorielle Febelfin énumère plusieurs indices permettant aux clients de reconnaître les messages frauduleux : https://febelfin.be/fr/themes/fraude-et-securite/types-de-fraudes-en-ligne/comment-reconnaitre-la-fraude-en-ligne .

Safeonweb propose également des outils utiles : une application mobile envoie des avertissements aux utilisateurs lorsque des infections sont signalées sur le réseau domestique enregistré. Le site web (https://surfersanssoucis.safeonweb.be/fr/ ) propose également des modules de formation pour se protéger contre le phishing et les arnaques financières.

Le choix de la banque

Lorsqu’ils ouvrent un compte pour leurs enfants, 60% des parents choisissent leur propre banque. C’est souvent le choix le plus facile et qui présente l’avantage de déjà bien connaître la banque, ses employés et ses applications. Cela facilite également le contrôle parental : dans leur propre application bancaire (web ou mobile), les parents peuvent suivre les dépenses de leur fils ou de leur fille et contrôler leurs cartes bancaires, par exemple pour ajuster les plafonds de dépenses.

Les parents prennent également en compte le niveau de sécurité de la banque en ligne et exigent une méthode d’authentification stricte lors de la connexion à l’application mobile et lors des transactions. Les frais de gestion jouent également un rôle.

Lorsqu’on leur demande comment ils s’informent sur les comptes pour mineurs, environ la moitié des parents interrogés citent le site web de leur propre institution financière. Un tiers des répondants consulte son propre conseiller bancaire et un quart sollicite l’avis d’amis ou de la famille. Une part importante des personnes sondées interrogent elles-mêmes un moteur de recherche sur Internet. Il est frappant de noter que les parents d’enfants jusqu’à 6 ans en particulier cherchent leurs informations sur les réseaux sociaux ou s’appuient sur l’intelligence artificielle.

Les avis sont équitablement répartis lorsque se pose la question du canal privilégié pour l’ouverture d’un compte : la moitié des répondants le font en ligne, l’autre moitié préfère le faire avec un conseiller dans une agence bancaire.

Welcome Pack et Hello4You

BNP Paribas Fortis propose deux packs de comptes gratuits pour les jeunes. Le Welcome Pack s’adresse aux mineurs. Les clients âgés de 18 à 28 ans peuvent utiliser Hello4You.

Le Welcome Pack comprend un compte courant, des limites de paiement adaptées et l’accès aux services bancaires en ligne. Il est totalement gratuit. Toutes les transactions en euros, y compris les paiements, les transferts, les retraits au distributeur ou au guichet et le téléchargement des extraits de compte, sont gratuites. Seul l’envoi des extraits par la poste est payant. Les parents peuvent surveiller les transactions de leur enfant via leur propre application Easy Banking Web ou Easy Banking App. Le mineur peut également bénéficier gratuitement d’une carte de débit et a accès à l’application bancaire mobile Easy Banking App dès l’âge de 12 ans, sous réserve de l’accord de ses représentants légaux. Les parents peuvent facilement adapter les limites de paiement.

Le jour de son 18^e anniversaire, le Welcome Pack du client est automatiquement converti en Hello4You. Ce pack de services bancaires est également entièrement gratuit, et le restera jusqu’au 28^e anniversaire du client.