Enquête bankrekening voor minderjarigen: ouders moedigen financiële zelfstandigheid aan maar willen ook controle behouden

Al vanaf een heel jonge leeftijd hebben heel wat Belgen nood aan bancaire producten. Bij de minderjarigen zelf variëren de redenen daarvoor van het hebben van een spaarrekening voor zakgeld tot het uitvoeren van betalingen met een eigen bankkaart en toegang tot de mobiele bankapp. Ouders willen dan weer dat hun kinderen leren omgaan met geld terwijl ze er zelf controle over kunnen houden. Ze maken zich echter ook zorgen over de veiligheidsrisico’s, denk maar aan phishing of het verlies van de bankkaart, en over te hoge uitgaven die hun kinderen zouden kunnen doen.

Een studie van BNP Paribas Fortis bij 1.600 Belgische ouders met minstens één kind jonger dan 18 jaar bracht in kaart waarom ze al dan niet een spaar- of zichtrekening openen voor hun zoon of dochter, wat hun bezorgdheden zijn en hoe ze een bank kiezen.

Spaarrekening op jonge leeftijd, zichtrekening pas in tienerjaren

Gemiddeld openen ouders een spaarrekening voor hun kind wanneer dat 5 jaar oud is. Bij een vierde (25%) van de kinderen gebeurt dat vóór de eerste verjaardag, en bij ruim de helft (52%) vóór de tweede verjaardag. Van de minderjarigen die een spaarrekening hebben, kreeg 70% die vóór de 10^e verjaardag. In de leeftijdscategorie van 0 tot 6 jaar is 40% houder van een spaarrekening. Dat percentage stijgt tot 45% bij 7- tot 14-jarigen en tot 62% in de categorie 15 tot 17 jaar.

De gemiddelde leeftijd waarop minderjarigen een zichtrekening krijgen, is 10 jaar. Bij slechts 26% gebeurt dat vóór die leeftijd. In de oudste leeftijdscategorie (15-17 jaar) is 73% houder van een zichtrekening, bij de 10- tot 14-jarigen is dat 37%. De minderjarige is gemiddeld 12 jaar wanneer hij/zij een debetkaart krijgt en toegang tot de mobiele bankapp.

Een bankrekening voor minderjarigen: pro’s en contra’s

Ouders openen een bankrekening voor hun kind voornamelijk omdat dat het een eenvoudige manier is om hen geld te geven. Het brengt de kinderen bovendien financiële verantwoordelijkheid bij, een reden die voornamelijk van belang is bij ouders van kinderen tussen 10 en 17 jaar. Voor de helft van de ouders van 15- tot 17-jarigen (51%) is zelfstandigheid ook een belangrijk criterium bij de beslissing om een rekening te openen, omdat de minderjarige dan zelf betalingen kan doen. Ten slotte is controle over de financiën een belangrijke overweging, ongeacht de leeftijd van het kind.

Toch vinden veel ouders hun kind eenvoudigweg te jong voor een spaar- of zichtrekening. Bij ouders van kinderen in de categorieën 0-6 jaar en 7-9 jaar gaat het om respectievelijk 61% en 67%. Bij kinderen van 10 tot 14 jaar gaat het nog om de helft (49%) van de ouders en, opvallend, 3 op de 10 (30%) ouders van jongeren tussen 15 en 17 jaar oud vinden dat zoon of dochter nog niet oud genoeg is om een eigen bankrekening te hebben.

Bezorgdheden van ouders

Het openen van een bankrekening voor minderjarigen brengt voor heel wat ouders ook zorgen met zich mee. Ondanks de mogelijkheid om rekeningen te controleren, is 58% van de ouders bang dat hun minderjarige kinderen te veel geld zullen uitgeven wanneer ze over een eigen rekening beschikken. Ruim 6 op 10 ouders (61%) uiten ongerustheid over de online aankopen die hun kind zal doen. De helft van de respondenten (48%) toont zich bovendien onzeker over de technische kant van dat ouderlijk toezicht: hoe vind je de rekening van je kind terug in de bankapplicatie?

Daarnaast hebben bijna 9 op 10 respondenten (88%) minstens één zorg op het vlak van veiligheid. Die bezorgdheid neemt af naarmate de leeftijd van de minderjarige stijgt. Drie vierde (74%) duidde daarbij op de vrees voor fraude en phishing. 65% heeft schrik dat de privégegevens van het kind onvoldoende beschermd zullen zijn en bijna evenveel (62%) ouders vrezen het verlies of de diefstal van de bankkaart.

Het is belangrijk om te weten dat online bankieren veilig is zolang de persoonlijke codes van de klant geheim blijven. Fraudeurs gebruiken verschillende technieken om slachtoffers in de val te doen lopen. Sectorfederatie Febelfin lijst een aantal kenmerken op waaraan bankklanten valse berichten kunnen herkennen: https://febelfin.be/nl/themas/fraude-veiligheid/online-fraudevormen/hoe-herken-je-online-fraude. Ook Safeonweb biedt nuttige tools: door middel van een mobiele applicatie stuurt het gebruikers waarschuwingen als er infecties gemeld zijn op het geregistreerde thuisnetwerk. Op zijn website (https://surfenzonderzorgen.safeonweb.be/nl/modules) biedt het bovendien trainingsmodules aan die wapenen tegen phishing en financiële oplichting.

Keuze van de bank

Bij de opening van een rekening voor hun kinderen kiest 60% van de ouders voor de eigen bank. Dat is vaak het eenvoudigst en heeft als voordeel dat ze die bank, haar medewerkers en haar applicaties zelf goed kennen. Het vergemakkelijkt bovendien het ouderlijk toezicht: in hun eigen bankapplicatie (web of mobiel) kunnen moeder en vader de uitgaven van zoon- of dochterlief volgen en hebben ze controle over hun bankkaarten, voor bijvoorbeeld het aanpassen van uitgavenlimieten.

Ouders houden ook rekening met het niveau van veiligheid bij online bankieren en willen dat er een strenge authenticatiemethode is bij het inloggen op de mobiele app en het uitvoeren van verrichtingen. Ook de rekeningkosten spelen een rol.

Gevraagd naar de manier waarop ze zich informeren over de rekeningen voor minderjarigen, haalt ongeveer de helft van de ondervraagde ouders de website van de eigen financiële instelling aan. Een derde vraagt raad aan de eigen bankadviseur en een kwart doet een beroep op vrienden en familie. Velen zoeken zelf informatie met behulp van een zoekmachine op het internet. Opvallend is dat vooral ouders van kinderen tot 6 jaar hun informatie halen van socialemediaplatformen of zich beroepen op artificiële intelligentie.

Over de manier waarop ze een rekening openen zijn de voorkeuren netjes verdeeld: de helft van de respondenten doet dat online, de andere helft verkiest dat te doen bij een adviseur in een bankkantoor.

Welcome Pack en Hello4You

BNP Paribas Fortis biedt twee gratis rekeningpakketten voor jongeren aan. Het Welcome Pack is voor minderjarigen. Klanten van 18 tot 28 jaar kunnen gebruikmaken van Hello4You. ​

Het Welcome Pack omvat een betaalrekening, aangepaste betaallimieten en toegang tot online bankieren. Het is volledig kosteloos. Alle verrichtingen in euro, waaronder betalen, overschrijven, geld opnemen aan een automaat of aan een loket en rekeninguittreksels downloaden, zijn gratis. Enkel de verzending van uittreksels per post is betalend. Ouders kunnen de verrichtingen van hun kind in het oog houden via hun eigen Easy Banking Web of Easy Banking App. De minderjarige kan ook gratis beschikken over een debetkaart en heeft, vanaf 12 jaar en mits de wettelijke vertegenwoordigers daar toestemming voor geven, toegang tot de mobiele bankapplicatie Easy Banking App. Ouders kunnen de betaallimieten eenvoudig aanpassen.

Op de 18^e verjaardag van de klant wordt het Welcome Pack automatisch omgezet naar Hello4You. Ook dat rekeningpakket is volledig gratis, en dat tot de 28^e verjaardag van de klant.