BNP Paribas Fortis enregistre un bénéfice net de 1,5 milliard d’euros pour le premier semestre 2026

4 septembre 2026

BNP Paribas Fortis a enregistré des résultats consolidés solides au premier semestre 2026, portés par la croissance des revenus et le produit de la cession de sa participation dans AG Insurance. Les résultats ont toutefois été affectés par la baisse des prix des voitures d’occasion chez Arval, due à un contexte géopolitique défavorable qui a un impact sur les prix du pétrole. Le résultat net part du groupe s’est élevé à 1 494 millions d’euros.

Déclaration de Michael Anseeuw, CEO de BNP Paribas Fortis

Notre environnement opérationnel

L’instabilité géopolitique s’est encore accentuée en 2026 en raison de l’escalade des conflits au Moyen-Orient. Cela a perturbé les prix de l’énergie, les flux commerciaux et les chaînes d’approvisionnement industrielles, nécessitant des réajustements des prévisions d’inflation et de croissance. En Belgique, nous anticipons désormais une inflation annuelle de 2,8% au lieu de 1,8%, tandis que nos modèles de nowcasting indiquent un ralentissement de la croissance à 0,1% au troisième trimestre 2026, principalement en raison de la hausse des prix du pétrole. Celle-ci a également eu un impact négatif sur la valeur des véhicules thermiques d’occasion chez Arval. Néanmoins, l’économie belge fait preuve de résilience, sans hausse significative des niveaux d’insolvabilité des entreprises au premier semestre 2026.

Nos activités bancaires

En ces temps volatils, la force de notre modèle de banque universelle réside dans notre capacité à accompagner tous les segments de clientèle avec une gamme complète de services bancaires et d’assurance. Cette approche est renforcée par une plateforme digitale très performante et un réseau de distribution physique à coûts variables. L’amélioration de l’accès à nos produits et services restera une priorité stratégique majeure dans les années à venir.

Le 1^er juin, nous avons annoncé nos objectifs financiers pour les activités Commercial & Private Banking en Belgique (CPBB) à l’horizon 2030. Ceux-ci incluent un retour sur fonds propres avant impôts (« Return on Net Equity » ou RoNE) d’environ 22% d’ici 2028 et de 25% d’ici 2030. Pour y parvenir, nous nous appuierons sur nos positions de leader sur nos segments clients clés, simplifierons notre modèle opérationnel et accélérerons notre transformation digitale et IA. La finalisation de notre nouvel accord de distribution avec AG Insurance au 2^e trimestre 2026, combinée à un partenariat de courtage, nous permettra d’élargir notre offre de solutions d’assurance. En abandonnant progressivement le modèle d’agents exclusifs, nous gagnerons en souplesse pour mieux répondre aux besoins plus complexes de certains clients – notamment les clients Private Banking, Professionals, Local Business et MidCaps – tout en créant des opportunités de cross-selling.

Nos résultats consolidés

Nos revenus ont progressé de 4%*, malgré l’impact négatif des prix des véhicules d’occasion chez Arval (+10%* en excluant cet impact), la plupart des métiers contribuant positivement. Notre résultat net s’est élevé à 1,5 milliard d’euros, en tenant compte du gain de 0,6 milliard d’euros lié à la cession de notre participation dans AG Insurance. A périmètre et taux de change constants et hors éléments exceptionnels, la variation sur un an est de -7%* (ou +15%* hors impact des véhicules d’occasion d’Arval), malgré une hausse de 148 millions d’euros du coût du risque, principalement due à une augmentation des provisions sur les créances douteuses (principalement chez TEB en Turquie et CIB).

Notre ratio coût/revenu s’est établi à 55,5%, tandis que le retour sur fonds propres normatifs (RoNE) atteignait 10,4%. Avec un ratio CET1 de 14,0%¹ et un ratio de couverture de liquidité (LCR) de 130%, nous restons une banque bien capitalisée et résiliente, prête à accompagner nos clients tout au long des cycles économiques.

Nos activités en Belgique

Nous enregistrons une hausse du résultat net de nos activités en Belgique² au premier semestre 2026, portée par la progression des marges et des revenus de commissions, tout en réalisant des investissements pour stimuler la croissance future et notre efficacité opérationnelle. Hors produit de cession de la participation dans AG Insurance, le résultat net a augmenté de 75 millions d’euros sur un an (+16%). Cette croissance s’explique principalement par une hausse des revenus de 263 millions d’euros (+11%) et une baisse des coûts, soutenue par une réduction ponctuelle de la contribution au Fonds de garantie des dépôts et une discipline continue pour maîtriser nos coûts. Ces effets positifs ont été partiellement compensés par une augmentation du coût du risque liée aux clients internationaux.

En Belgique, l’encours total des crédits a atteint 157,5 milliards d’euros (+0,8%), tandis que les dépôts ont progressé à 165,7 milliards d’euros (+1,2%), avec un glissement des comptes à vue vers les comptes à terme et produits d’épargne. Les produits hors bilan ont également connu une croissance significative, atteignant 116,9 milliards d’euros, incluant une hausse de 5,7% en assurance-vie et de 16,6% en fonds d’investissement. La production nouvelle de crédits s’est élevée à 17,3 milliards d’euros.

La banque la plus accessible pour les clients Retail et Private Banking

Au cours du 1^er semestre 2026, l’adoption numérique de nos services a poursuivi sa progression, consolidant notre position de première banque en Belgique en termes de base client digitalisée. Les sessions sur Easy Banking App ont augmenté de 4% par rapport au 1^er semestre 2025, avec 2,77 millions d’utilisateurs actifs (+3%). Nous avons étendu les transactions en ligne et doté les clients d’outils en libre service. Avec notre assistant digital, Samy, nous avons atteint un taux de résolution de 77% dans près de 0,8 million interactions au premier semestre 2026. Ces avancées nous ont valu le prix de « Best Digital Bank for Consumers 2026 » décerné par Euromoney.

Notre portefeuille clients a enregistré une forte croissance dans l’ensemble des segments, avec une hausse de 46% des acquisitions clients sur un an. Nos clients particuliers ont également souscrit davantage de crédits, avec une production de prêts hypothécaires atteignant 3,9 milliards d’euros – en hausse de 14,6% sur un an. Les prêts hypothécaires à taux variable représentaient 21,7% du total, contre seulement 7% au premier semestre 2025. Le crédit à la consommation a progressé de 7,6%, tiré principalement par les prêts pour rénovations énergétiques et les financements automobiles.

Notre activité d’assurances a maintenu une croissance soutenue au premier semestre 2026, avec une progression de 2,7% à 1,1 million de contrats en assurance non-vie pour les particuliers, une hausse de 60% des primes en assurance non-vie pour les clients professionnels, ainsi qu’une dynamique commerciale solide en assurance-vie. À la suite de la prolongation de l’accord de distribution avec AG Insurance, notre priorité se tourne désormais vers le déploiement concret de cette nouvelle phase. Celle-ci intègre croissance commerciale, simplicité opérationnelle et parcours clients et collaborateurs digitaux au sein d’une approche assurance unique et renforcée.

Nos clients ont accru leurs investissements dans quasi tous les produits, avec une croissance particulièrement marquée pour les certificats d’épargne (+89%), les contrats d’assurance de la Branche 23 (+36%) et les fonds d’investissement (+8%). Nos tarifs compétitifs sur les produits à revenu fixe se sont révélés très attractifs. Cet attrait a été renforcé par une offre large et diversifiée, incluant des horizons de placement et des structures de versement variés.

Les actifs sous gestion dans le segment Priority et Private Banking ont progressé de 10,4% par rapport au 1^er semestre 2025. Cela confirme l’attractivité de notre offre pour ces clients. Le nouveau ‘MyFamily Agreement’ a rencontré un vif succès avec plus de 4 000 contrats signés depuis son lancement en janvier. Grâce à cet accord, les enfants de clients disposant d’une convention patrimoniale bénéficient de l’expertise du Private Banker ou du Wealth Manager de leurs parents. Ce soutien couvre des projets spécifiques au Private Banking, tels que l’acquisition immobilière ou la création d’entreprise, ainsi que la préparation à la gestion de leur patrimoine (actuel ou futur).

Position de leader maintenue sur le marché du Corporate Banking

Nous avons renforcé notre position sur le marché belge de la banque d’investissement, saluée par Euromoney qui nous a décerné les prix de « Best Investment Bank 2026 » et « Best Bank for Large Corporates 2026 » en Belgique.

Nous avons bouclé plusieurs dossiers remarquables :

Nous avons accompagné Wyre avec un financement via une émission de dette de 4,4 milliards d’euros – le plus important financement d’infrastructure jamais réalisé en Belgique. Wyre, opérateur belge de télécommunications et d’infrastructures, est une joint venture de Telenet (filiale de Liberty Global, leader du marché du haut débit en Flandre et en Belgique) et Fluvius. Dans le cadre de cette opération, la banque a agi en tant que Rating Advisor, Structuring Bank, Underwriter, Physical Bookrunner, Mandated Lead Arranger, Hedge Coordinator et Provider. Cette transaction illustre notre expertise de premier plan en structuration et souscription pour des clients sponsors de haut niveau dans le secteur des infrastructures numériques.
Nous sommes également intervenus en tant que Joint Underwriter et Arranger pour un prêt à terme de 1,5 milliard de dollars sur 3 ans, ainsi que pour une augmentation de 0,5 milliard d’euros de la facilité de crédit revolving existante d’UCB, dans le cadre de l’acquisition de la société américaine de biotechnologie Candid Therapeutics. Cette opération renforce davantage la position d’UCB en tant que leader dans l’innovation en immunologie.
Nous avons également piloté et structuré un crédit-pont de 1,15 milliard d’euros ainsi qu’une facilité de crédit revolving de 480 millions d’euros pour le groupe Interparking, un acteur majeur du secteur du stationnement. Cette structuration a permis le refinancement des crédits existants et les investissements en capital consécutifs à l’intégration par Interparking de l’opérateur espagnol Saba Infraestructuras. Plus récemment, nous sommes intervenus comme l’un des Global Coordinators pour la première émission obligataire d’Interparking, d’un montant de 1,15 milliard d’euros.

La production de nouveaux crédits en Corporate Banking (y compris CIB) au premier semestre 2026 a atteint 8,4 milliards d’euros, et nous avons maintenu notre position de leader. Dans le segment des entreprises locales, les primes d’assurance et les volumes de contrats ont progressé de 60%, renforçant nos ambitions en tant qu’acteur clé de la bancassurance.

L’adoption des services bancaires numériques auprès des clients professionnels a poursuivi son accélération, avec une augmentation de 32,2% des sessions sur Easy Banking Business (EBB) tous canaux confondus et de 57,8% pour EBB Mobile. Par rapport au premier semestre 2025, le nombre d’utilisateurs professionnels de nos canaux digitaux a progressé de 10%, tandis que les utilisateurs mobiles ont bondi de 33%. Le mobile est désormais une fonctionnalité standard dans quasi tous les nouveaux contrats. Les paiements instantanés ont progressé de 75%, remplaçant progressivement les virements SEPA traditionnels.

Notre personnel

Nos collaborateurs et collaboratrices constituent le socle de notre position de leadership, de notre service client et de nos performances financières. Leur expertise et leur engagement sont les moteurs de la réussite de notre transformation. Nous continuons d’investir dans leur développement via des formations : au premier semestre 2026, ils ont suivi plus de 35 000 jours de formation. Nous les accompagnons également en intégrant l’IA et l’automatisation dans leurs tâches quotidiennes. Nos outils d’IA ont généré, fin juin 2026, un volume de travail équivalent à celui de 370 équivalents temps plein, avec plus de 90 cas d’usage en production. L’IA et le data mining joueront un rôle de plus en plus crucial dans les opérations back-office, notamment pour les processus « Know Your Customer », la cybersécurité et la détection des fraudes.

Nos initiatives en faveur des clients ont permis d’améliorer la satisfaction dans tous les segments, avec des tendances positives du Net Promoter Score (NPS) relationnel et transactionnel en banque de détail, ainsi que des scores exceptionnellement élevés en Private Banking et en Corporate Banking, s’appuyant sur une base déjà solide. Cela reflète la reconnaissance de nos services par nos clients, ainsi que l’engagement fort de nos collaborateurs. Notre performance commerciale et financière robuste – réalisée dans un marché hautement concurrentiel et dynamique – positionne solidement la banque pour répondre aux nouvelles tendances clients, à l’évolution de leurs attentes et aux avancées technologiques durant le second semestre 2026 et au-delà.

Je tiens à remercier tous nos collaborateurs et toutes nos collaboratrices pour leurs efforts et nos clients pour la confiance qu’ils continuent de nous accorder.

Ci-dessous, vous pouvez télécharger le communiqué de presse dans son entièreté et les slides :